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40万资金竟被POS机署理商“偷吃”!警钟再响 付出公司该如何做好管控

发布日期:2022-12-31 20:30:47 来源:乐鱼体育app入口 浏览次数: 39

  原本处理免费赠送的POS机是为便利顾客刷卡消费,但后来才发现刷卡消费的结算资金迟迟未到账,这笔钱去哪了?近来,一POS机署理商负责人经过修正用户后台数据盗取用户资金的案子引发重视。

  据西陵公安音讯,有市民在便利店运营中运用一款无线POS机,这是几年前事务员上门推销时免费赠送的POS机,一直以来也没呈现过问题,顾客刷卡消费后,消费款简直都是“秒到”自己的银行账户,但后续他却发现多笔上千元的消费迟迟未到账。

  对此,该市民问询该品牌POS机署理商,对方称系统升级,“要等几天”;过几天后再次问询,署理商又称第三方付出公司危险调控要等180天,半年之后到账;但是该市民等了180天后却仍未取回这笔钱,所以其挑选了报警。

  另据警方发表,层出不穷报警的还有其他商户,遭受简直相同,都是运用了该品牌的POS机,刷卡消费未及时到账。最大单笔金额近5万元,后经计算,32名商户算计丢失金额达40余万元。

  后经警方向第三方付出途径公司打开核实,才发现对方并未施行危险调控,也未收到上述40万元刷卡金钱。是由署理商公司负责人王某使用本身修正权限篡改了用户后台数据,截留了用户账户的部分资金,直接结算到了王某自己的账户中。最终,经过查询布控,警方在夷陵区一民房内捕获王某,共抄获60余张涉案卡、27台POS机。现在,因涉嫌诈骗罪,该案已由检察机关移送申述。

  此次商户结算资金被移用案子也再次将群众视野拉至第三方付出公司和旗下署理商的问题上。现实上,北京商报记者此前就屡次接到顾客反映,有不少付出公司旗下署理商在推销POS机时触及虚伪宣扬和随意扣费等问题;另据记者查询亲测,也有不少付出公司存在对特约商户资质审阅不严厉,乃至套用商户类别变造买卖途径等违规问题。

  这类状况在付出职业可谓是痼疾难除。此前我国付出清算协会就发布危险提示称,经告发查询发现,部分收单组织对拓宽的特约商户处理不行到位,存在过错设置特约商户职业类别码、签购单显现信息与现实不符、上送商户受理区域方位信息与机具实践布放地不符等违规行为。其中就包含对特约商户入网审阅不严厉、对特约商户巡检不到位等危险缝隙。

  “这次商户结算资金被移用案子的问题,外表是出在二级署理商更改了商家结算账户信息,背面反映出的则是收单组织风控系统不健全,合规认识较差,对特约商户资质审阅不严厉,将中心事务外包放权给服务商才导致呈现这样的问题。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博点评道。

  需求同意的是,署理服务商“失控”后,已有多家付出组织“连栽跟头”。据北京商报记者不完全计算,仅在今年内,就已有十余家付出公司由于违背特约商户实名制审阅处理规则、违背收单结算账户处理规则、违背外包事务处理规则等,被央行开出了几十万元乃至数百万元的高额罚单。

  “这次案子也再次给付出组织敲响了警钟。”王蓬博称,后续,付出组织应该严厉遵守央行《银行卡收单事务处理办法》第三十五条和《我国人民银行关于加强银行卡收单事务外包处理的告诉》(银发〔2015〕199号)中的规则,自主完结特约商户资质审阅、受理协议签定、收单事务买卖处理、资金结算、危险监测、受理终端主密钥生成和处理、过失和争议处理等事务活动。层出不穷,不得将特约商户资质审阅、受理协议签定、收单事务买卖处理、资金结算、危险监测、受理终端主密钥生成和处理、过失和争议处理等中心作业交由外包服务组织处理;不得将外包服务组织拓宽为特约商户并接纳其发送的银行卡买卖信息;不得将特约商户的结算资金划转至外包服务组织具有或实践操控的结算账户。

  民警则提示,商户要与有合法资质的银行卡收单组织直接签定银行卡受理协议,不从事信用卡套现或帮忙持卡人套现等违法违规活动;要经过合理途径申请和装置POS机,不从不明或可疑途径购买POS机;呈现刷卡结算资金不到账等资金危险事情后,商户要及时向公安机关报案或向法院申述,依法保护合法权益。